5年。信用卡不良记录完全消除需要5年时间，但征信系统中的个人信用记录每2年更新一次。如产生了不良信用记录，可以在不良行为发生之日起两年内正常偿还，此记录将被新记录覆盖，但仍建议大家保持良好的信用卡使用习惯，尽量不影响个人征信。

信用卡逾期三天会有不良记录吗？

如果信用卡发卡行设置了还款宽限期，而且还款宽限期在3天以上，所以还款超过3天不算逾期，且征信不会产生不良记录。

如果信用卡发卡行没有设置还款宽限期，只要在还款日之后没有按时还清欠款，那么就算逾期，银行会将逾期记录上传到持卡人的个人征信系统，就会产生不良记录。个人征信系统中出现逾期污点，将影响贷款以及信用卡的申请，情节严重者将被列入信用黑名单，会给用户的其他日常生活带来影响。