初审：住房公积金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人的资格、贷款额度、贷款期限等。初审后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到本中心指定的评估机构对所购房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。

审核：申请人应提交评估机构出具的《评估报告》和本中心要求的初审材料进行贷款审查。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的保安程序进行保安。如果选择抵押+担保方式，担保人应出具书面担保书；如果选择抵押+保险或第三方担保，应到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

签订借款合同。

住房公积金管理中心与受托银行签订委托贷款协议。

借款人直接向住房公积金管理中心申请贷款，委托行业可代为收集借款人的申请材料，统一报送住房公积金管理中心审批。

住房公积金管理中心对每笔贷款的额度、期限和利率进行审批后，与委托银行签订委托贷款合同。

受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

委托银行将贷款直接转入出售方在委托银行开立的指定账户。

公积金贷款还款银行卡可以变更吗？

公积金贷款还款银行卡是可以更改的，但必须要到公积金管理中心或公积金管理中心指定的银行网点才可以。用来偿还公积金贷款的银行卡，原则上必须是借款者或者共同申请人的工卡。

在公积金贷款的过程中，用户，包括共同用户用于还款的银行卡丢失、损坏等，如欲更改原贷款合约中的还款账户，用户可以携带本人的身份证件原件，以及符合受委托银行扣划条件的I类银行卡原件，或者是已经在市公积金中心审核同意的其他人的银行账户，并向市公积金中心或受委托银行提出变更申请。