是的，代偿是比逾期还严重。代偿不但会在征信上留下不良的信用记录，还会留下失信记录，而且失信记录不会像逾期记录一样在5年后消除。换句话说，贷款代偿记录将永远保留在个人信用报告上。

即使借款人已足额结清，代偿仍会留下一些记录，会在个人征信中显示“代偿金额xxx元，余额0元”，表明欠款已付清。如果想消除记录，需要联系保险公司，偿还所欠的金额和逾期的利息。

代偿之后的钱要还给谁？

代偿后的钱是还给之前的代偿人，如果政府替贷款人代偿了，贷款人被政府取代了，成了银行贷款的债务人，过后贷款人要把钱再还给政府。假如不是代债务人支付，而是临时垫付或以购买方式支付的，取得银行索偿权，对贷款人来说，没有太大区别。