当持卡人与发卡行达成个性化分期协议时，个性化分期协议最长期限不超过5年。也就是说，持卡人浦发银行欠款20万元，协商还款的最长时间不能超过5年，即60期。此外，在60期还款期间，持卡人不得逾期还款，必须按时还款。

当持卡人发现自己的信用卡账单超出了自己的支付能力时，最好的办法是打电话给银行，在逾期之前协商还款。如果等到最后期限之后，银行会怀疑持卡人的还款意愿。

浦发信用卡逾期协商还款的流程是什么？

首先致电该银行信用卡客服热线，说明逾期原因，最后向银行提交申请，协商还款。因此，谈判还款有三个主要步骤。浦发银行收到用户申请后，将对用户申请进行审核，审核通过即视为协商成功。

需要注意，假如用户本次审核没有通过，用户应尽快归还欠款，不然逾期记录的负面影响将会扩大。