1.银行的利益考虑。作为贷款提供者，银行的目标是获得利润。提前还款会导致银行失去未来的利息收入，因此银行通常不允许提前还款，以保护自身利益。

2.风险控制。银行需要对贷款进行风险控制，提前还款可能增加银行的风险。提前还款使得银行无法准确预测贷款的收益，因此银行限制提前还款是为了控制风险。

3.合同法规定。贷款合同是银行和借款人之间的协议，合同规定了贷款的具体条件。如果合同没有规定允许提前还款，则借款人不能提前还款，这是合同法的要求。

4.信用评级。银行的信用评级对其融资成本具有重要影响。允许提前还款可能会对银行的信用评级产生负面影响，进而增加融资成本，因此银行限制提前还款以保持信用评级稳定。

5.客户流失风险。银行限制提前还款也是为了避免客户流失的风险。如果银行容许提前还款，借款人有可能会选择更有利的贷款机构进行提前还款，从而导致银行失去客户，影响其经营稳定性。

6.资金调配。银行需要合理调配资金，提前还款可能干扰银行的资金计划。限制提前还款可以帮助银行更好地管理资金流动性，确保资金的有效运用。

提前还款利息如何算？

分为两种，一种是全部提前还款，另一种是部分提前还款。

全部提前还款是指一次性结清房贷本金和利息。一旦全部提前还款，银行将按照截止到还款当日的利息计算方式，计算贷款的总利息。换句话说，借款人需要支付借款期间的全部利息。

部分提前还款则是归还贷款的一部分本金和利息，但仍有剩余本金和利息未结清。对于未结清的部分，银行会按照原有借款合同上约定的贷款利率执行利息计算。

在部分提前还款的情况下，借款人可以选择两种还款方式。一种是缩短贷款的还款期限，月供数额保持不变。另一种是保持贷款还款期限不变，减少每月的月供数额。相对而言，选择缩短还款期限的方式更有利于节省利息支出。