1.用户必须年满十八周岁，具有民事行为能力的自然人。

2.用户拥有合法有效的身份证件。

3.用户需要有稳定的工作和收入，有按时偿还本息的能力。

4.用户必须有良好的个人征信，没有违法记录和不良记录。

5.用户需要有一定的自有资金，且贷款必须有明确的用途。

6.用户需要有房屋作为抵押物，并且同意抵押。

7.用户已婚需要提交结婚证，未婚用户需要提供未婚证明，银行需要知道用户的婚姻状况。

个人怎么向银行申请贷款？

1.用户需要提出贷款申请，向银行说明相关情况，详细说明贷款的用途等，确保不是用来进行不法交易。

2.用户需要准备好相关资料，根据银行的要求进行整理并提交给银行，办理相关的书面手续。

3.银行会对用户的房屋进行估价。

4.银行会审核用户提交上来的资料，如果符合银行的条件，银行会同意审批贷款。

5.用户和银行会对贷款合同进行公证，完成相关手续。

6.银行会帮助用户办理好相关手续，进行抵押登记。

7.手续办完之后银行会把相关款项发放给用户。

8.用户需要办理一个还款账户进行还款即可。